人工智能｜2025年金融科技回望：AI大模型正在重构金融价值链云顶国际- 云顶赌场- 娱乐城

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　　在强劲的政策东风驱动下，人工智能（AI）正从前沿概念加速普及为行业基础设施，并与实体经济形成了前所未有的紧密融合。这场技术变革浪潮中，金融业正走在浪尖潮头。而对金融机构而言，拥抱AI则无疑是通往未来的入场券。

　　然而，经济下行压力叠加行业转型阵痛，金融机构普遍面临“增长失速”与“高质量发展”的挑战。在此背景下，金融科技公司如何探寻AI赋能金融业的更优解，助力金融机构重塑发展韧性？

　　有银行过去需要数小时甚至数天完成的复杂信贷审批报告分析，压缩至3分钟，准确率却提升超15%；有券商借助AI智能体实现7X24小时监控全球超过5,000家上市公司的动态，研究覆盖面和响应速度达到了全新量级；有理财机构借助AI 助手对客户持仓数据进行实时监测和分析，通过超个性化的客户陪伴服务使客户留存率提升25%；还有海外顶尖投行部署数百名AI程序员，后续或增至数千个，旨在将工程师的生产力提升至三到四倍。

　　这些变化的背后是，在政策催化、市场迭代与技术革新的多重驱动下，人工智能与金融的融合正在推动金融业的价值创造逻辑发生根本性的变革。

　　政策层面，一方面，监管强调了金融科技必须回归本源，赋能实体经济。另一方面，明确鼓励并规范人工智能、区块链等前沿技术在金融领域的合规应用，金融科技行业正在进入深度整合AI、借助大模型进行创新的关键拐点。

　　纵观市场，经济增速放缓叠加行业转型阵痛，金融机构普遍面临“增长失速”与“高质量发展”的挑战。此外，从中国金融科技服务市场的需求侧来看，金融科技服务市场发生了深刻变化。比如，超10亿的个人端用户规模，活跃使用金融科技服务的用户占比达76.3%；年轻一代成为金融服务的主要消费群体，他们对便捷性、个性化与社交属性的偏好重塑了产品设计逻辑。供给侧，面对日益增长的数据量和复杂多变的市场需求时，传统金融业务模式显露出其局限性，例如传统风控管理模型往往依赖于固定的规则和历史数据，传统的人工服务模式效率低下。

　　当传统金融服务模式的边际效应逐渐减弱，蚂蚁集团、度小满、京东数科等金融科技公司将目光投向了更具生命力的未来，在探寻AI赋能金融业的更优解的同时，寻找自身新的价值支点和增长曲线。

　　有的企业持续向深挖潜，下沉不再是简单的业务下沉，而是通过科技赋能让金融服务更精准地匹配民生需求。有的企业向内生长，凭借人工智能、大模型等技术，实现精准获客与风险控制，构建业务护城河，并持续强化技术输出能力。有的企业向外突围，带着中国的“数字基金”远征东南亚、拉美和中东，从“产品出海”“服务输出”到“标准共建”“生态共建”。

　　AI+金融，充满着想象力。麦肯锡预测，生成式AI将为银行业带来2000亿-3400亿美元的新增价值，若充分释放AI潜力，将带来14%-24%的潜在利润提升。

　　而从过往经验来看，在每一轮的新技术发展浪潮之中，那些能够不下牌桌，甚至踏准节奏一跃成为市场的领先者，源自他们长期以来的深耕与布局。例如，作为金融科技服务商的代表，2018年，带着百度AI「基因」的度小满开始独立运营并专注于小微金融服务，在破解小微金融服务难、融资难问题的过程中，度小满开始探索将NLP（注：Natural Language Processing，自然语言处理）应用在金融业务之中。

　　眼下，随着AI能力的不断提升，以及金融业对AI需求的不断增长，各家金融科技平台和金融机构纷纷加速拥抱金融大模型。从今年年初开始，大模型能力、通用工具能力以及AI在金融中的应用场景再次发生剧烈变化。在模型能力方面，市场领先者的关注焦点和发展重心已经从擅长语义理解与内容创造的生成式大模型，转向具备复杂逻辑推理能力的推理大模型。

　　今年1月，度小满开源国内首个金融行业推理大模型——轩辕-FinX1，推动大模型在金融领域的应用从非核心业务场景深入到风控决策等核心业务场景。例如，根据用户上传的银行流水，该大模型能够从上千条交易记录中精准识别高频彩票消费、游戏消费等风险信号，并结合收入水平和债务负担，科学评估用户的还款能力和信贷风险。

　　今年6月，旗下AI理财助理“蚂小财”在蚂蚁集团自研大模型的基础上，新增接入推理大模型，并对其进行金融领域的模型增强，实现了从产品功能、沟通表达到交互体验的全面升级，在理财专业力、严谨性和逻辑推理上超越通用大模型。之后，蚂蚁数科在世界人工智能大会上发布了金融推理大模型Agentar-Fin-R1。

　　技术是底座，也是头部金融科技公司的底气。但是，随着市场竞争加剧，客户需求多元化，金融机构对技术落地的要求也愈发明确：工具必须真正解决业务痛点，而非停留在概念层面。正如清华大学五道口金融学院金融发展与监管科技研究中心主任张建华所说，AI不是堆技术就能解决问题的工具，其影响的是金融服务的手段、路径和产品，价值关键在于是否与机构的功能、风险控制能力和客户需求形成匹配。

　　有业内观点指出，真正的竞争力不在算法层面，而在于利用金融领域的专业性，将冰冷的数据转化为有温度的价值创造。一方面，作为参与者之一的部分金融科技公司，已从“人与钱的连接者”升级为“普惠金融基础设施”。比如蚂蚁通过开放 “量盾” 量子风控引擎，年创收超 10 亿元。另一方面，人工智能与金融的融合，正在重构金融业态的价值链，主要体现在AI重构服务模式，推动智能化与生态化的建设； AI重构风控范式，加速实时预警与主动防范；AI重构金融普惠，助力服务深度触达。

　　今年以来，在追求商业价值的同时，金融科技平台利用技术赋能，还在消费者保护、普惠金融、小微金融社会公益等领域均展开了多元化的实践。

　　其中，面对当下日益猖獗的金融诈骗，消费者保护成为各家平台的重要事项。比如，度小满充分运用大数据、人工智能等前沿技术，构建并完善全链条反诈拦截系统，精准识别、高效拦截涉案资金，为群众财产安全筑牢坚实防护网。截至2025年底，拦截电诈资金1.34亿元，反诈宣传覆盖126万人次。蚂蚁消金在今年国家网络安全宣传周期间也首次对外展示金融“反欺诈平台”。据悉，2024年以来，蚂蚁消金已配合司法机关查处十余家非法金融中介，涉案人员超过200人，实现技术治理与司法联动的有效结合。

　　普惠金融领域，今年秋天当AI遇上“国补”贴息时，蚂蚁、度小满等多家国内金融科技公司，凭借自身系统响应快、用户触点直达终点等数字化优势，快速响应政策，用科技的力量，把宏大的“国补”变成了千家万户账单上看得见的“实惠”，让普惠金融不再停留在概念层面，用科技能力重新定义金融普惠边界的趋势。

　　助力小微方面，2025年，度小满通过“青年小店榜样计划”，为800余名青年店主提供技能培训、流量扶持、探店直播等能力建设举措。信也科技则持续发力标志性小微公益项目“好样的小店”，年内帮扶国内70余家具有社会价值的特色小店。

　　据度小满相关负责人介绍，截至2025年底，“小满助力计划”公益免息贷款项目累计发放免息贷款4.5亿元，覆盖全国602个行政村，惠及数以万计的个体经营者和返乡创业青年。这不仅是数字的积累，更是度小满以金融科技为支点，构建“免息贷款+能力建设+产业赋能+数字化服务+生态联动”“五位一体”可持续公益模式的成果体现——既“输血”，更重“造血”。

　　大模型带来的颠覆性创新，最大的意义在于让普惠金融从理念到成为现实。中国普惠型小微企业贷款余额从2017年末的8.8万亿元飙至2024年末的33万亿元上方，年均复合增速达到20.7%，金融服务的核心需求从“有没有”转为“好不好”。“既普也惠”不仅需要规模上“量”的拓展，更需要金融服务与客户体验等方面“质”的提升。通过科技能力建立起自身经营的“护城河”，向高质量发展“进化”。

　　这或许就是2025年金融大模型带来的最深刻变革：让金融“回归本质”，让服务 “更懂你”。返回搜狐，查看更多